編者按：今年以來，伴隨著各項利好政策的出臺，國內(nèi)融資租賃業(yè)迎來發(fā)展良機。然而，隨之而來的融資租賃糾紛也日益增多。對此，今年3月1日最高法院出臺了《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》，對人民法院正確審理融資租賃合同糾紛案件提供了法律依據(jù)。隨著融資租賃的政策環(huán)境和法律環(huán)境的進一步改善，我國融資租賃有望步入長足發(fā)展軌道。
在上海市建設(shè)經(jīng)濟、金融、貿(mào)易、航運中心的進程中，融資租賃是溝通金融、貿(mào)易、航運3大產(chǎn)業(yè)的重要橋梁，是其實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展這一改革目標(biāo)的有力助推器。據(jù)統(tǒng)計，上海市融資租賃業(yè)務(wù)總量約占全國的三成，共有15家租賃公司獲得內(nèi)資融資租賃試點資質(zhì)，約占全國的十分之一。
為進一步發(fā)揮人民法院審判工作對市場活動的規(guī)范引導(dǎo)作用，促進融資租賃市場規(guī)范健康發(fā)展，近日，上海市第二中級人民法院聯(lián)合第一中級人民法院發(fā)布了2009至2013年度融資租賃合同糾紛審判白皮書。白皮書的發(fā)布將對上海甚至對全國依法審判融資租賃合同糾紛案件起到示范作用，具有廣泛的借鑒價值。
實體經(jīng)濟 傳導(dǎo)作用顯著
據(jù)統(tǒng)計，2009年1月至2013年12月，上海兩個中級法院共受理融資租賃合同糾紛案件145件，審結(jié)144件，同期結(jié)案率為99.31％，收、結(jié)案數(shù)呈現(xiàn)逐年遞增的特征。其中，案件總標(biāo)的額高達人民幣38.05億元，案均標(biāo)的額為2600余萬元，在金融民商事糾紛案件中位于前列。
“宏觀經(jīng)濟形勢和國內(nèi)產(chǎn)業(yè)政策，對融資租賃合同糾紛案件受理數(shù)量上的傳導(dǎo)作用較為明顯�！痹诮榻B融資租賃合同糾紛案件的特點時，上海市第二中級人民法院副院長陳萌分析說，融資租賃的標(biāo)的物集中于實體產(chǎn)業(yè)中較為昂貴的特種設(shè)備等生產(chǎn)資料，如建筑工程業(yè)的挖掘機、印刷行業(yè)的高精密度打印設(shè)備。受國內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、基礎(chǔ)建設(shè)需求放緩影響，相關(guān)實體產(chǎn)業(yè)易出現(xiàn)波動，對承租人的正常經(jīng)營和償付能力造成較大影響，從而引發(fā)大量融資租賃合同訴訟。
據(jù)了解，從近年來的融資租賃合同糾紛案件審判情況看，涉訴主體的數(shù)量和范圍不斷擴展，融資租賃交易的當(dāng)事人主體呈復(fù)雜化趨勢。除典型的出賣人、出租人和承租人3方交易架構(gòu)外，出租人出于風(fēng)險控制的考慮，以增加回購人、保證人等方式將更多的利益相關(guān)方納入到融資租賃交易體系中，以便最大限度地保護其權(quán)益。
“一旦涉訴，承租人、回購人、保證人均成為出租人主張其租金債權(quán)的對象，一筆融資租賃交易往往涉及數(shù)個回購人和保證人，增大了審理難度。”陳萌說。
糾紛多發(fā)
凸顯風(fēng)險難控
在總結(jié)司法經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，白皮書還明確揭示了融資租賃及相關(guān)配套行業(yè)目前存在的問題，如承租人、回購人等存在認識誤區(qū)，導(dǎo)致產(chǎn)生履約瑕疵或爭議；出租人的業(yè)務(wù)機制存在疏漏，導(dǎo)致較大風(fēng)險隱患；合同約定不明和新型業(yè)務(wù)模式，導(dǎo)致糾紛頻發(fā)；租賃物權(quán)屬公示等機制尚未有效形成，導(dǎo)致交易安全缺乏保障。
上海市高級人民法院副院長盛勇強指出，“解決這些問題，需要司法部門進一步付出努力，也需要立法機關(guān)、金融監(jiān)管部門、金融機構(gòu)及金融從業(yè)人員、金融消費者乃至整個社會進一步更新理念和共同努力�！�
“租賃物質(zhì)量存在重大瑕疵，是案件審理中常見的承租人抗辯理由之一，這是由于承租人對融資租賃法律關(guān)系存在性質(zhì)上的認識誤區(qū)�！标惷确治鲋赋�，一些承租人將融資租賃與普通租賃相混淆，或誤認為是借貸關(guān)系或買賣關(guān)系；還有些承租人法律與合同意識不強，忽視對交付租賃物的質(zhì)量檢驗而直接簽收受領(lǐng)租賃物；回購人出于銷售利益驅(qū)動，為承租人違約兜底承擔(dān)回購責(zé)任，卻對回購法律風(fēng)險的預(yù)判和控制不足，其拒絕承擔(dān)回購責(zé)任的抗辯理由往往因不符合合同約定和法律規(guī)定而不能得到法院的支持。
司法實踐發(fā)現(xiàn)，在締約過程中，出租人沒有建立完善縝密的資信審查和風(fēng)險管理機制，個別業(yè)務(wù)人員出于銷售業(yè)績驅(qū)動，重項目數(shù)量輕資質(zhì)審查，加大了出現(xiàn)壞賬等融資風(fēng)險的概率。在合同履行過程中，出租人疏于對租賃物交付行為的監(jiān)督，甚至出現(xiàn)承租人與出賣人串通，虛構(gòu)租賃物及虛假交付，套取出租人資金的行為。在租賃物使用過程中，出租人忽視融資后跟蹤服務(wù)，對承租人的經(jīng)營惡化趨勢未能及時察覺和采取措施，導(dǎo)致出現(xiàn)承租人下落不明、喪失償付能力、擅自處分租賃物等情況。對此，上海對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)法學(xué)院副院長倪受彬認為，“融資租賃本身的概念實際是所有權(quán)分期付款的概念，所有權(quán)慢慢轉(zhuǎn)移到承租人，承租人慢慢參與標(biāo)的的選擇，從而管控標(biāo)的物，從司法實踐看應(yīng)該保護出租人的利益�！�
“野蠻生長”
亟待立法規(guī)范
從業(yè)10多年的上海電氣[0.75% 資金 研報]租賃有限公司總經(jīng)理助理沈志剛深知，融資租賃公司健康發(fā)展，除了要有業(yè)務(wù)、有市場和完善的風(fēng)險防控體系之外，法院的司法保障措施也極為重要。
多位業(yè)內(nèi)人士表示，要解決目前存在的問題，參與融資租賃活動的市場主體既須提高法律意識，加強風(fēng)險預(yù)判，完善合同條款，也要加強資信審核，施行全程監(jiān)督。他們呼吁，在規(guī)范融資租賃行業(yè)健康有序發(fā)展上，加快研究制定融資租賃行業(yè)的法律法規(guī)，同時充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會作用，加強信用體系建設(shè)和行業(yè)自律。
“融資租賃業(yè)的快速崛起凸顯了行業(yè)規(guī)范管理和各種基礎(chǔ)工作的缺失，尤其表現(xiàn)在合同文本方面�！鄙虾Ｊ凶赓U行業(yè)協(xié)會副會長孫瑜說，合同文本的格式化和標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范，是融資租賃企業(yè)維護自身權(quán)益、防范經(jīng)營風(fēng)險最重要、最基本的手段。他表示，上海市租賃行業(yè)協(xié)會將不斷以白皮書為基礎(chǔ)，加快起草、制訂格式合同文本。
融資租賃專家屈延凱認為，“合同法、物權(quán)法使融資租賃交易主體之間的權(quán)責(zé)利可以得到基本保障，但物權(quán)法對動產(chǎn)物權(quán)沒做專章表述。為規(guī)范動產(chǎn)歸屬和利用的民事關(guān)系，有必要對融資租賃專門立法。”
從天津、上海等國內(nèi)融資租賃發(fā)達地區(qū)的經(jīng)驗來看，制定完善的扶持政策是當(dāng)?shù)厝谫Y租賃行業(yè)得以快速發(fā)展的關(guān)鍵因素。但總體而言，這些法規(guī)內(nèi)容以促進發(fā)展為主，行業(yè)規(guī)范為輔，遠構(gòu)不成法規(guī)體系。
今年6月，十二屆全國人大常委會第九次會議審議國務(wù)院關(guān)于加強金融監(jiān)管防范金融風(fēng)險情況的報告時，列席會議的全國人大代表陳愛蓮建議，盡快制定融資租賃法。
陳愛蓮認為，由于沒有融資租賃法，涉及融資租賃糾紛和問題的處理，有的參照物權(quán)法，有的參照合同法，有的則無法可依，導(dǎo)致監(jiān)管出現(xiàn)“真空”。“現(xiàn)在，我國立法已進入精細化時代，有必要根據(jù)融資租賃行業(yè)的特點，制定專門的融資租賃法，從法律層面進行規(guī)范，為依法監(jiān)管保駕護航�！� |
